@盐城人，刚刚宣布：降了！事关你的房贷！

A船长

2月20日

最新贷款市场报价利率（LPR）出炉

1年期贷款市场

报价利率（LPR）报3.45%

上月为3.45%

5年期以上LPR报3.95%

上月为4.2%

　　这是自2023年8月LPR非对称下降以来，LPR再次呈现非对称下降！此次LPR“降息”为非对称式“降息”，其中1年期LPR没有变化，仅5年期以上LPR下降了25个基点。

　　对此，专家分析，一方面，5年期LPR利率可下调的空间更大。另一方面，不对称降息或更符合当下政策稳地产、稳经济的诉求。

　　专家预计，LPR下调将带动个人的房贷利率和对应的月供下行。以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降25个基点，月供将减少144.8元，累积30年月供减少5.2万元。

下调前所需还款情况

下调后所需还款情况

　　招联首席研究员董希淼表示，5年期以上LPR是个人住房贷款和企事业单位中长期贷款的定价基准。5年期以上LPR下降25个基点，将进一步降低企业中长期贷款利率，激发企业有效融资需求，为实现2024年经济良好开局创造条件。

　　不过随着LPR的下调，存款利率可能会继续下调。手头金额比较大的年终奖、压岁钱，如果想买点稳妥的存款产品的话，建议尽快行动。

房贷什么时候降？

　　根据央行发布的相关公告要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率，即LPR+加点(加点可为负值)。通常情况下，选择固定利率，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止；但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点(1个基点是0.01%)后构成。

　　需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日(不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择)。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

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