【防非宣传月】远离非法金融陷阱，守好您的“钱袋子”

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近年来各类虚假理财、非法集资、电信诈骗、虚拟货币骗局等非法金融活动花样翻新，专挑注重高收益，但信息相对匮乏、识别能力较弱的群体下手。平安人寿扬州中支提醒您擦亮双眼、提高警惕，共同筑牢金融安全屏障。

一、先认清：什么是非法金融活动

非法金融活动是指违反 国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动，核心分为两大类：
1．非法集资类。承诺“高收益、零风险”，以投资项目、入股分红、消费返利、养老理财等名义，向不特定人群吸收资金。一旦资金链断裂，投入的本金会血本无归。
2．非法诈骗类。包含虚假理财APP、刷单返利、冒充客服退款、虚假贷款、虚拟货币、各类“暴富项目”等，以利诱、恐吓、诱导等方式骗取个人钱财。
核心特征：不受法律保护、无正规监管、资金流向不明、跑路概率极高，所有损失都需个人自行承担。

二、要警惕：五类高频骗局

1．高息理财/熟人骗局套路：邻居、闺蜜、同学微信群、亲友推荐“稳赚项目”，宣称“保本高息、短期返利、躺赚增收”，用“内部名额、限时加入、拉人分红”制造紧迫感。初期会小额兑现收益获取信任，后期诱导加大投入。
风险提示：该类为典型非法集资套路，靠新入资金给老用户返利，属于庞氏骗局，最终必然崩盘跑路。
2．刷单返利、兼职任务骗局套路：以“在校/居家兼职、零成本兼职、手机赚钱”为噱头，先小额刷单返还佣金，后续要求连续做任务、大额垫资，再以“任务未完成、账户冻结、需解冻金”为由，不断索要钱财。
风险提示：刷单本身属于违法行为，全程都是诈骗，甚至可能涉及地下钱庄、电信诈骗、洗钱犯罪等严重违法情形。
3．冒充平台客服、快递退款诈骗套路：冒充电商、快递、社保、医保工作人员，谎称“订单异常、包裹丢失、账户异常、理赔退款”，发送陌生链接、索要银行卡号、验证码、密码，诱导转账。
风险提示：验证码是资金“关键密钥”，一旦泄露，账户资金会被直接转走。
4．虚拟货币、数字藏品、元宇宙骗局套路：鼓吹虚拟币、数字藏品“暴涨翻倍、低投入高回报”，拉群洗脑、营造抢购氛围，诱导在非正规平台交易。
风险提示：我国明确禁止虚拟货币代币发行和交易，此类平台全为非法平台，本金无法追回。
5．无抵押低息贷款骗局套路：宣称“秒批贷款、无征信、低利息”，申请后以“银行卡错误、刷流水、缴纳保证金、验资”为由要求转账。
风险提示：正规贷款放款前绝不收费，所有前置收费的贷款全是诈骗。

三、速识别：3个判断标准，一眼辨陷阱

（一）三查（事前必核查）

1．查资质：投资理财、放贷、集资等金融业务，必须持有国家金融监管部门颁发的正规牌照。凡是无牌照、个人私下募资、小众不知名平台，一律拒绝。
2．查平台：金融项目只选择银行、持牌券商、正规保险、大型持牌理财平台。陌生APP、小众微信群、私人转账投资，坚决不碰。
3．查收益：牢记收益和风险成正比。凡是承诺“保本保息、收益远超银行理财、日赚百元、月息超高”的，全是骗局。

（二）三不（底线原则）

1．不轻信：不听陌生人、网友、群聊里的“暴富传言”，不被“内部渠道、独家机会”迷惑；
2．不透露：绝不向他人泄露银行卡密码、短信验证码、身份证信息、支付密码；
3．不转账：陌生链接不点、陌生二维码不扫，凡是要求私下转账、垫资、缴费的，一律终止交易。